О порядке и об условиях привлечения денежных средств

Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Уставом Кредитного потребительского кооператива «Ренда Заёмно-Сберегательная касса» (далее по тексту КПК или Кооператив). Положение является внутренним нормативным документом КПК, регулирующим порядок и процедуру привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков).

1.      ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Деятельность Кооператива по привлечению денежных средств членов Кооператива (пайщиков) регулируется действующим законодательством Российской Федерации, уставом Кооператива, настоящим Положением и решениями Правления Кооператива.

1.2. Денежные средства, привлеченные от членов Кооператива (пайщиков), используются в целях формирования Фонда финансовой взаимопомощи КПК.

1.3. Денежные средства от членов Кооператива (пайщиков) привлекаются на принципах платности, возвратности и срочности.

1.4. Кооператив привлекает денежные средства на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами и договоров о передаче личных сбережений, заключаемых с физическими лицами.

1.5. Условия договора передачи личных сбережений, в том числе диапазоны размеров платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, или размер и порядок такой платы, определяются настоящим Положением.

1.6. Новые программы, условия привлечения денежных средств, процентные ставки в пределах диапазонов размеров платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, определенных настоящим Положением, утверждаются Правлением Кооператива не чаще одного раза в 20 дней.

1.7.Условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должны быть едиными для всех членов Кооператива (пайщиков).

1.8. Виды, формы и сроки договоров о привлечении денежных средств членов Кооператива (пайщиков) утверждаются решением Правления Кооператива.

1.9. Равенство прав членов Кооператива (пайщиков) по порядку и условиям привлечения личных сбережений (займов) от членов Кооператива (пайщиков) является основным принципом деятельности Кооператива.

1.10.        Минимальный срок договора о привлечении денежных средств составляет 31 (тридцать один) день.

1.11.        Максимальный срок договора о привлечении денежных средств составляет 1095/1096 (одна тысяча девяносто пять/ одна тысяча девяносто шесть) дней.

1.12.        Кооператив гарантирует сохранность и возврат привлеченных от членов Кооператива (пайщиков) денежных средств.

1.13.        Настоящее положение не регулирует порядок привлечения денежных средств от юридических лиц - не членов кооператива.

1.14.          Решение о привлечении личных сбережений членов Кооператива (пайщиков) принимается Правлением Кооператива в соответствии с Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК «Ренда ЗСК» (пайщиков) исходя из потребности Кооператива в привлеченных средствах и необходимости соблюдения требований по обеспечению финансовой устойчивости Кооператива. Заявления членов Кооператива (пайщиков) о заключении с ними договора о передаче личных сбережений члена КПК «Ренда ЗСК» (с физическим лицом), договора займа (с юридическим лицом) рассматриваются Директором, заместителем директора, лицом, возглавляющим представительство либо дополнительный офис в соответствии с принятым Правлением решением.

1.15.          При осуществлении своей деятельности КПК не вправе устанавливать в договорах передачи личных сбережений и договорах займа, заключаемых с членами Кооператива (пайщиками), условия, отличные от условий, определенных настоящим Положением.

1.16.          Договор передачи личных сбережений должен содержать условия:

1.16.1.      о сумме передаваемых денежных средств. При этом возможность внесения членом Кооператива (пайщиком) в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре передачи личных сбережений, или возможность досрочного возврата части денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений, должны быть предусмотрены условиями договора и подтверждаться соглашением сторон;

1.16.2.      о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков). Размер платы (процентов, компенсации) за использование Кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного Кооператива (пайщика) устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование Кооперативом привлеченных денежных средств члена Кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать значение, установленное Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений;

1.16.3.      о порядке начисления платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков) и порядке ее выплаты;

1.16.4.      о сроке, на который заключается договор передачи личных сбережений, и о порядке возврата денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона № 190-ФЗ, при прекращении членства в Кооперативе. В случаях, когда срок возврата денежных средств по договору передачи личных сбережений определен моментом востребования, договором передачи личных сбережений должен быть предусмотрен срок, в течение которого со дня предъявления требования о возврате денежных средств Кооперативом должны быть возвращены денежные средства и исполнены все обязательства по договору передачи личных сбережений;

1.16.5.      об ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.

1.17.          При продлении срока действия договора передачи личных сбережений размер платы (проценты, компенсация) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков) с даты продления срока действия договора передачи личных сбережений не должен превышать максимальный размер платы, установленный Банком России, на дату продления срока действия договора передачи личных сбережений.

1.18.          Кооператив вправе запрашивать у членов Кооператива (пайщиков), передающих Кооперативу денежные средства, информацию по установлению налогового резидентства самих членов Кооператива (пайщиков), выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 16.06.2018 N 693 "О реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с компетентными органами иностранных государств (территорий)".

2.      ПОРЯДОК И ПРИНЦИПЫ ПЕРЕДАЧИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

2.1.Передавать личные сбережения по договору о передаче личных сбережений в Кооператив могут только члены Кооператива (пайщики).

2.2. Личные сбережения, передаваемые членами КПК (пайщиками), носят добровольный характер.

2.3.Члены КПК (пайщики), заключающие с КПК договор о передаче личных сбережений, вправе добровольно вносить паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива. Размер паевого взноса для пополнения паевого фонда Кооператива равен сумме, составляющей 8 (восемь) процентов от суммы личных сбережений. Паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива вносится при заключении членом КПК (пайщиком) с Кооперативом договора о передаче личных сбережений, а также при заключении дополнительных соглашений к договору о внесении дополнительных вложений к сумме личных сбережений.

2.4.Прием денежных средств от членов КПК (пайщиков) оформляется договором о передаче личных сбережений члена Кооператива (пайщика) или договором о передаче личных сбережений и внесении пая, в зависимости от того, вносит член КПК (пайщик) паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива или не вносит. В Кооперативе возможно заключение договора о передаче личных сбережений члена Кооператива (пайщика) или договора о передаче личных сбережений и внесении пая дистанционно (онлайн) через личный кабинет члена КПК (пайщика) на официальном сайте Кооператива.

2.5.За пользование денежными средствами члена КПК (пайщика) Кооператив начисляет ему компенсационные выплаты.

2.6. Начисление компенсационных выплат начинается со дня, следующего за днем внесения суммы личных сбережений, и заканчивается в день окончания срока договора. При начислении компенсационных выплат принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366).

2.7.На начисленные компенсационные выплаты компенсационные выплаты не начисляются.

2.8.В КПК предусмотрены виды договоров о передаче личных сбережений, в которых начисление компенсационных выплат будет производиться в зависимости от выбранного членом КПК (пайщиком) способа возврата денежных средств (безналичного или наличного). В случае безналичного возврата денежных средств процентная ставка по договору будет выше.

2.9.Срок действия договора о передаче личных сбережений устанавливается по взаимной договоренности между членом КПК (пайщиком) и Кооперативом. По соглашению сторон срок договора может быть увеличен (пролонгирован), если это предусмотрено условиями договора о передаче личных сбережений. В КПК предусмотрены договоры о передаче личных сбережений с возможностью и без возможности пролонгации договора.

2.10.        В случае заключения членом КПК (пайщиком) договора о передаче личных сбережений с возможностью пролонгации договора, в период действия договора о передаче личных сбережений член КПК (пайщик) вправе продлить (пролонгировать) срок договора путем заключения дополнительного соглашения на условиях, действующих в КПК на дату заключения дополнительного соглашения. При этом дополнительное соглашение о пролонгации договора может быть заключено не ранее предусмотренной договором даты.

2.10.1. Пролонгация договора может производиться неограниченное количество раз, при этом срок каждой пролонгации не может превышать максимальный срок договора, установленный в пункте 1.11 настоящего Положения.

2.10.2. При заключении дополнительного соглашения о пролонгации договора член КПК (пайщик) имеет право на возврат части личных сбережений и получение компенсационных выплат, если это предусмотрено условиями договора о передаче личных сбережений. Выплата части начисленных компенсационных выплат не производится.

2.10.3. В КПК могут быть предусмотрены договоры о передаче личных сбережений без условия о возможности получения части личных сбережений при заключении дополнительного соглашения о пролонгации договора, но с условием получения компенсационных выплат.

2.10.4. Начисленные на момент заключения дополнительного соглашения о пролонгации договора компенсационные выплаты также могут быть причислены к личным сбережениям члена КПК (пайщика) в качестве дополнительного вложения. Данное условие может быть предусмотрено только в договорах о передаче личных сбережений члена Кооператива (пайщика) (в договорах без внесения пая).

2.11.          При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков) по договорам о передаче личных сбережений члена КПК (пайщика) и внесении пая в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:

Вид сбережений – «Выгодный с паем» - универсальный

Проценты, указанные в таблице – годовые

2.12.          При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков) по договорам о передаче личных сбережений члена КПК (пайщика) без внесения пая в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:

Вид сбережений – «Выгодный без пая» - универсальный

Проценты, указанные в таблице – годовые

2.13.        Для надежных и активных членов кооператива (пайщиков) в КПК предусмотрен «Доверительный без пая» вид сбережений.

Вид сбережений – «Доверительный без пая» - универсальный

Проценты, указанные в таблице – годовые

2.14.        Доверительный вид сбережений оформляется при одновременном соблюдении следующих условий:

2.14.1. членство в Кооперативе не менее 3 (трех) лет;

2.14.2. отсутствие любых видов задолженностей перед КПК на момент заключения договора;

2.14.3. активное заключение членом Кооператива (пайщиком) сделок с КПК: не менее 3 (трех) заключенных договоров, дополнительных соглашений к договорам в течение последних 3 (трех) лет.

2.15.        Для членов кооператива (пайщиков), которые являются заемщиками в КПК, предусмотрен «Заемный без пая» вид сбережений.

Вид сбережений – «Заемный без пая» - универсальный

Проценты, указанные в таблице – годовые

2.16.        Договор о передаче личных сбережений вступает в силу после поступления денежных средств от члена КПК (пайщика) путем внесения в кассу Кооператива или зачисления денежных средств на расчетный счет Кооператива. При этом члену КПК (пайщику) выдается один экземпляр договора о передаче личных сбережений.

2.17.        Член Кооператива (пайщик) сохраняет право собственности на передаваемые в Кооператив личные сбережения.

2.18.        С суммы компенсационных выплат в соответствии с законодательством Российской Федерации КПК обязан исчислять, удерживать и перечислять в бюджет в установленном порядке налог на доходы физических лиц. При расчете НДФЛ все суммы округляются до рублей.

2.19.        В случае досрочного расторжения членом КПК (пайщиком) договора о передаче личных сбережений компенсационные выплаты на его денежные средства, находящиеся в КПК, начисляются по ставкам, предусмотренным условиями договора о передаче личных сбережений, заключенного с пайщиком.

2.20.        В случае досрочного расторжения договора о передаче личных сбережений Кооператив обязан вернуть члену КПК (пайщику) денежные средства в течение десяти рабочих дней со дня подачи заявления членом КПК (пайщиком) о расторжении договора.

2.21.        По истечении срока действия договора о передаче личных сбережений, член КПК (пайщик) по первому требованию получает внесенные им личные сбережения, начисленные за пользование ими компенсационные выплаты, а также вправе получить свой паевой взнос, внесенный им при заключении договора о передаче личных сбережений и внесении пая.

2.22.        По истечении срока действия договора компенсационные выплаты на денежные средства члена КПК (пайщика) не начисляются.

2.23.        Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) по истечении срока договора либо в случае досрочного расторжения договора членом КПК (пайщиком) производится наличным либо безналичным способом. В случае возврата денежных средств наличным способом член КПК (пайщик) обязан за 5 (пять) рабочих дней до момента истребования денежных средств уведомить КПК «Ренда ЗСК» о получении денежных средств наличным способом. Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) безналичным способом осуществляется по заявлению члена КПК (пайщик) путем перечисления денежных средств с расчетного счета КПК «Ренда ЗСК» на лицевой счет, расчетный счет, либо на банковскую карту члена КПК (пайщика) в течение трех рабочих дней с момента наступления обязанности КПК «Ренда ЗСК» по возврату денежных средств. В КПК могут быть предусмотрены договоры о передаче личных сбережений с возможностью получения части денежных средств наличным способом, части – безналичным способом.

2.24.        В КПК могут быть предусмотрены договоры о передаче личных сбережений с условием о возврате денежных средств члену КПК (пайщику) только безналичным способом.

2.25.        Член КПК (пайщик) имеет право в любое время, но не менее чем за 31 день до срока окончания договора о передаче личных сбережений, передавать в качестве дополнительного вложения личные сбережения в любом размере. Дополнительное вложение суммируется к личным сбережениям члена Кооператива (пайщика), внесенным ранее. Начиная со дня, следующего за днем поступления дополнительного вложения, компенсационные выплаты начисляются на всю сумму личных сбережений.

2.26.        При внесении дополнительного вложения между членом КПК (пайщиком) и Кооперативом заключается дополнительное соглашение к договору о передаче личных сбережений. В нем указываются:

- размер дополнительного вложения;

- полная сумма личных сбережений члена КПК (пайщика);

- процентная ставка, по которой начисляются компенсационные выплаты.

2.22. При заключении одного или нескольких дополнительных соглашений к договору о передаче личных сбережений компенсационные выплаты члену КПК (пайщику) производятся согласно последнему дополнительному соглашению.

2.23. В КПК могут быть предусмотрены виды договоров о передаче личных сбережений без возможности внесения дополнительных вложений.

2.24. Член КПК (пайщик) имеет право распоряжаться личными сбережениями как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (доверенность на распоряжение личными сбережениями или получение личных сбережений). Оформление доверенности производится нотариально с соблюдением требований действующего законодательства Российской Федерации. Доверенность также можно оформить в Кооперативе. Для распоряжения личными сбережениями по доверенности в Кооперативе можно оформить два вида доверенностей:

        1) на получение денежных средств по истечении срока договора о передаче личных сбережений;

      2) по истечении срока договора о передаче личных сбережений на заключение нового договора о передаче личных сбережений либо на заключение дополнительных соглашений о пролонгации договора от имени доверителя. При этом доверитель и лицо, которому доверяют должны быть членами Кооператива (пайщиками).

       2.25. Кооператив обязан обеспечить конфиденциальность сведений о привлеченных Кооперативом денежных средствах от физического лица - члена Кооператива (пайщика). Предоставление сведений о сумме личных сбережений члена Кооператива (пайщика) и условиях их привлечения Кооперативом кому-либо, кроме самого члена Кооператива (пайщика), не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором передачи личных сбережений, на основании которого привлечены денежные средства от члена Кооператива (пайщика).

2.26. В целях информирования потребителей финансовых услуг кредитных потребительских кооперативов, привлекающих денежные средства физических лиц, о предоставляемых финансовых продуктах и связанных с ними рисками Банком России разработаны формы ключевых информационных документов (Информационное письмо Банка России от 14.09.2020 N ИН-06-59/131 "О формах ключевых информационных документов микрофинансовых компаний и кредитных потребительских кооперативов"). В целях своевременной оценки физическими лицами - членами Кооператива (пайщиками) сопутствующих рисков при заключении договоров передачи личных сбережений Банк России рекомендует финансовым организациям размещать ключевые информационные документы в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также предоставлять ключевые информационные документы физическим лицам при заключении указанных договоров. Сведения, содержащиеся в ключевых информационных документах, должны быть актуальными и не противоречить требованиям действующего законодательства, а также внутренним документам Кооператива на день их предоставления потребителю финансовых услуг - члену Кооператива (пайщику).

3.      ПОРЯДОК И ПРИНЦИПЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ВИДЕ ЗАЙМОВ

3.1.Привлечение денежных средств от членов КПК (пайщиков) - юридических лиц осуществляется на основании договора займа, заключаемого в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договоров влечет их недействительность. Договоры должны содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке выплаты процентов за их использование, сроке и порядке их возврата.

3.2. При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов КПК (пайщиков) по договорам займа в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:

Проценты, указанные в таблице – годовые

3.3.За пользование денежными средствами Заемщик производит члену КПК (пайщику) проценты. Размер процентов устанавливается Правлением КПК в пределах, установленных настоящим Положением, и определяется условиями договора займа.

3.4.Виды, формы договоров, процентные ставки, в пределах, установленных настоящим Положением, утверждаются решением Правления Кооператива.

3.5.По истечении срока действия договора займа член КПК (пайщик) по первому требованию получает внесенные им денежные средства по договору займа и начисленные проценты за пользование займом.

3.6.Проценты за пользование начисляются на всю сумму задолженности по займу со дня, следующего за днем получения займа, по дату возврата займа, указанную в договоре, включительно.

3.7.Способ начисления и выплаты процентов за пользование займом Займодавцу определяются каждым видом договора в отдельности и может быть установлен: в конце срока действия договора, ежемесячно.

3.8.Займодавец вправе досрочно расторгнуть договор займа, предупредив об этом заемщика за 10 (десять) календарных дней. Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) производится в течение трех рабочих дней с момента истечения указанного срока.

3.9.При досрочном возврате суммы займа проценты за пользование займом начисляются и уплачиваются за фактический срок пользования займом по ставке, установленной условиями договора займа.

3.10.        По истечении срока договора займа член КПК (пайщик) вправе продлить (пролонгировать) срок договора путем заключения дополнительного соглашения на условиях, действующих в КПК на дату заключения дополнительного соглашения. При этом начисленные проценты (начисленные до пролонгации договора) выплачиваются члену КПК (пайщику) в дату окончания срока договора займа.

3.11.        Пролонгация договора может производиться неограниченное количество раз, при этом срок каждой пролонгации не может превышать максимальный срок договора, установленный в пункте 1.11 настоящего Положения.

3.12.        Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) производится путем перечисления денежных средств с расчетного счета Кооператива на расчетный счет члена КПК (пайщика) по окончании срока договора. Датой возврата денежных средств считается дата перечисления средств Кооперативом.

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

4.1. Кооператив гарантирует соблюдение тайны об операциях своих членов КПК (пайщиков). Все работники КПК обязаны соблюдать тайну об операциях своих членов КПК (пайщиков), а также обо всех иных сведениях членов КПК (пайщиков).

4.2. Кооператив несет ответственность перед своими членами КПК (пайщиками) за неисполнение обязательств по договорам привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков) в соответствии с действующим законодательством.

4.3. На денежные средства членов Кооператива (пайщиков) может быть наложен арест на основании постановления следственных органов, суда, судебных приставов. Выдача денежных средств в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.

4.4. В случае обращения взыскания на личные сбережения, Кооператив не несет материальной ответственности за выдачу денежных средств по договору о передаче личных сбережений, произведенную ранее на законных основаниях.

4.5. Информация о размере и порядке платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений, должна быть размещена в местах обслуживания клиентов, членов Кооператива (пайщиков) и на официальном сайте Кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

4.6. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива, решениями Общего собрания членов Кооператива (пайщиков) и Правления Кооператива, договорами о передаче личных сбережений и договорами займа.