Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Уставом Кредитного потребительского кооператива «Ренда Заёмно-Сберегательная касса» (далее по тексту КПК или Кооператив). Положение является внутренним нормативным документом КПК, регулирующим порядок и процедуру привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков).
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Деятельность Кооператива по привлечению денежных средств членов Кооператива (пайщиков) регулируется действующим законодательством Российской Федерации, уставом Кооператива, настоящим Положением и решениями Правления Кооператива.
1.2. Денежные средства, привлеченные от членов Кооператива (пайщиков), используются в целях формирования Фонда финансовой взаимопомощи КПК.
1.3. Денежные средства от членов Кооператива (пайщиков) привлекаются на принципах платности, возвратности и срочности.
1.4. Кооператив привлекает денежные средства на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами и договоров о передаче личных сбережений, заключаемых с физическими лицами.
1.5. Новые программы, условия привлечения денежных средств, процентные ставки, в пределах, установленных настоящим Положением, виды, формы и сроки договоров утверждаются решением Правления Кооператива.
1.6. Равенство прав членов Кооператива (пайщиков) по порядку и условиям привлечения личных сбережений (займов) от членов Кооператива (пайщиков) является основным принципом деятельности Кооператива.
1.7. Минимальный срок договора о привлечении денежных средств составляет 31(тридцать один) день.
1.8. Максимальный срок договора о привлечении денежных средств составляет 1095/1096 (одна тысяча девяносто пять/ одна тысяча девяносто шесть) дней.
1.9. Кооператив гарантирует сохранность и возврат привлеченных от членов Кооператива (пайщиков) денежных средств.
1.10. Настоящее положение не регулирует порядок привлечения денежных средств от юридических лиц - не членов кооператива.
1.11. Решение о привлечении личных сбережений членов Кооператива (пайщиков) принимается Правлением Кооператива в соответствии с Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК «Ренда ЗСК» (пайщиков) исходя из потребности Кооператива в привлеченных средствах и необходимости соблюдения требований по обеспечению финансовой устойчивости Кооператива. Заявления членов Кооператива (пайщиков) о заключении с ними договора о передаче личных сбережений члена КПК «Ренда ЗСК» (с физическим лицом), договора займа (с юридическим лицом) рассматриваются Директором, заместителем директора, Руководителями представительств в соответствии с принятым Правлением решением.
1.12. При осуществлении своей деятельности КПК не вправе устанавливать в договорах передачи личных сбережений и договорах займа, заключаемых с членами Кооператива (пайщиками), условия, отличные от условий, определенных настоящим Положением.
1.13. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия:
1.13.1. о сумме передаваемых денежных средств. При этом возможность внесения членом Кооператива (пайщиком) в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре передачи личных сбережений, или возможность досрочного возврата части денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений, должны быть предусмотрены условиями договора и подтверждаться соглашением сторон;
1.13.2. о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков). Размер платы (процентов, компенсации) за использование Кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного Кооператива (пайщика) устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование Кооперативом привлеченных денежных средств члена Кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений;
1.13.3. о порядке начисления платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков) и порядке ее выплаты;
1.13.4. о сроке, на который заключается договор передачи личных сбережений, и о порядке возврата денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона № 190-ФЗ, при прекращении членства в Кооперативе. В случаях, когда срок возврата денежных средств по договору передачи личных сбережений определен моментом востребования, договором передачи личных сбережений должен быть предусмотрен срок, в течение которого со дня предъявления требования о возврате денежных средств Кооперативом должны быть возвращены денежные средства и исполнены все обязательства по договору передачи личных сбережений;
1.13.5. об ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.
1.14. При продлении срока действия договора передачи личных сбережений размер платы (проценты, компенсация) за использование привлеченных денежных средств членов Кооператива (пайщиков) с даты продления срока действия договора передачи личных сбережений не должен превышать максимальный размер платы, определенной Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, на дату продления срока действия договора передачи личных сбережений.
1.15. Кооператив вправе запрашивать у членов Кооператива (пайщиков), передающих Кооперативу денежные средства, информацию по установлению налогового резидентства самих членов Кооператива (пайщиков), выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 16.06.2018 N 693 "О реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с компетентными органами иностранных государств (территорий)".
2. ПОРЯДОК И ПРИНЦИПЫ ПЕРЕДАЧИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ
2.1. Передавать личные сбережения по договору о передаче личных сбережений в Кооператив могут только члены Кооператива (пайщики).
2.2. Личные сбережения, передаваемые членами КПК (пайщиками), носят добровольный характер.
2.3. Члены КПК (пайщики), заключающие с КПК договор о передаче личных сбережений, вправе добровольно вносить паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива. Размер паевого взноса для пополнения паевого фонда Кооператива равен сумме, составляющей 8 (восемь) процентов от суммы личных сбережений. Паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива вносится при заключении членом КПК (пайщиком) с Кооперативом договора о передаче личных сбережений, а также при заключении дополнительных соглашений к договору о внесении дополнительных вложений к сумме личных сбережений. Член КПК (пайщик), внесший паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива, вправе при прекращении договора о передаче личных сбережений вместе с суммой личных сбережений вернуть внесенный им паевой взнос.
2.4. Прием денежных средств от членов КПК (пайщиков) оформляется договором о передаче личных сбережений члена Кооператива (пайщика) или договором о передаче личных сбережений и внесении пая, в зависимости от того, вносит член КПК (пайщик) паевой взнос для пополнения паевого фонда Кооператива или не вносит. В Кооперативе возможно заключение договора о передаче личных сбережений члена Кооператива (пайщика) или договора о передаче личных сбережений и внесении пая дистанционно (онлайн) через личный кабинет члена КПК (пайщика) на официальном сайте Кооператива.
2.5. За пользование денежными средствами члена КПК (пайщика) Кооператив начисляет ему компенсационные выплаты.
2.6. Начисление компенсационных выплат начинается со дня, следующего за днем внесения суммы личных сбережений, и заканчивается в день окончания срока договора. При начислении компенсационных выплат принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366).
2.7. При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков) по договорам о передаче личных сбережений члена КПК (пайщика) и внесении пая в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:
Вид сбережений – «Выгодный с паем»
|
Сумма сбережений в рублях
|
от 91 до 1096 дней
|
от 124 до 1096 дней
|
от 154 до 1096 дней
|
от 184 до 1096 дней
|
от 214 до 1096 дней
|
от 244 до 1096 дней
|
от 274 до 1096 дней
|
от 304 до 1096 дней
|
от 334 до 1096 дней
|
от 363 до 1096 дней
|
|
от 5 000
и выше
|
Первые 91-93 дня от 3,00% до максимального размера, установленного настоящим положением с 92-94 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 124-126 дней от 3,10% до максимального размера, установленного настоящим положением с 125-127 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 154-156 дней от 3,15% до максимального размера, установленного настоящим положением с 155-157 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 184-186 дня от 3,20% до максимального размера, установленного настоящим положением с 185-187 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 214-216 дней от 3,25% до максимального размера, установленного настоящим положением с 215-217 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 244-246 дней от 3,30% до максимального размера, установленного настоящим положением с 245-247 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 274-276 дней от 3,40% до максимального размера, установленного настоящим положением с 275-277 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 304-306 дней от 3,45% до максимального размера, установленного настоящим положением с 305-307 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 334-336 дней от 3,50% до максимального размера, установленного настоящим положением с 335-337 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 363-365 дней от 3,55% до максимального размера, установленного настоящим положением с 364-366 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Проценты, указанные в таблице – годовые.
2.8. При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов Кооператива (пайщиков) по договорам о передаче личных сбережений члена КПК (пайщика) без внесения пая в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:
Вид сбережений – «Выгодный без пая»
|
Сумма сбережений в рублях
|
от 31 до 1096 дней
|
от 67 до 1096 дней
|
от 97 до 1096 дней
|
от 127 до 1096 дней
|
от 157 до 1096 дней
|
от 187 до 1096 дней
|
от 217 до 1096 дней
|
от 247 до 1096 дней
|
от 277 до 1096 дней
|
|
от 5 000
и выше
|
Первые 31-66 дней от 2,60% до максимального размера, установленного настоящим положением с 32-67 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 67-96 дней от 2,65% до максимального размера, установленного настоящим положением с 68- 97 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 97-126 дней от 2,70% до максимального размера, установленного настоящим положением с 98-127 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 127-156 дней от 2,75% до максимального размера, установленного настоящим положением с 128-157 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 157-186 дней от 2,80% до максимального размера, установленного настоящим положением с 158-187 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 187-216 дней от 2,85% до максимального размера, установленного настоящим положением с 188-217 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 217-246 дней от 2,90% до максимального размера, установленного настоящим положением с 218-247 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 247-276 дней от 2,95% до максимального размера, установленного настоящим положением с 248-277 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Первые 277-365 дней от 3,00% до максимального размера, установленного настоящим положением с 278-366 дня от 10% до 90% от ключевой ставки ЦБ РФ
|
Проценты, указанные в таблице – годовые
2.9. Договор о передаче личных сбережений вступает в силу после поступления денежных средств от члена КПК (пайщика) путем внесения в кассу Кооператива или зачисления денежных средств на расчетный счет Кооператива. При этом члену КПК (пайщику) выдается один экземпляр договора о передаче личных сбережений.
2.10. Член Кооператива (пайщик) сохраняет право собственности на передаваемые в Кооператив личные сбережения.
2.11. С суммы компенсационных выплат в соответствии с законодательством Российской Федерации КПК обязан исчислять, удерживать и перечислять в бюджет в установленном порядке налог на доходы физических лиц. При расчете НДФЛ все суммы округляются до рублей.
2.12. На начисленные компенсационные выплаты компенсационные выплаты не начисляются.
2.13. Срок действия договора о передаче личных сбережений устанавливается по взаимной договоренности между членом КПК (пайщиком) и Кооперативом. По соглашению сторон срок договора может быть увеличен (пролонгирован), если это предусмотрено условиями договора о передаче личных сбережений. В КПК предусмотрены договоры о передаче личных сбережений с возможностью и без возможности пролонгации договора.
2.14. В случае заключения членом КПК (пайщиком) договора о передаче личных сбережений с возможностью пролонгации договора, в период действия договора о передаче личных сбережений член КПК (пайщик) вправе продлить (пролонгировать) срок договора путем заключения дополнительного соглашения на условиях, действующих в КПК на дату заключения дополнительного соглашения. При этом дополнительное соглашение о пролонгации договора может быть заключено не ранее предусмотренной договором даты.
2.14.1. Пролонгация договора может производиться неограниченное количество раз, при этом срок каждой пролонгации не может превышать максимальный срок договора, установленный в пункте 1.8 настоящего Положения.
2.15. При заключении дополнительного соглашения о пролонгации договора член КПК (пайщик) имеет право на возврат части личных сбережений и получение компенсационных выплат, если это предусмотрено условиями договора о передаче личных сбережений.
2.16. В случае досрочного расторжения членом КПК (пайщиком) договора о передаче личных сбережений компенсационные выплаты на его денежные средства, находящиеся в КПК, начисляются по ставкам, предусмотренным условиями договора о передаче личных сбережений, заключенного с пайщиком.
2.17. В случае досрочного расторжения договора о передаче личных сбережений Кооператив обязан вернуть члену КПК (пайщику) денежные средства в течение десяти рабочих дней со дня подачи заявления членом КПК (пайщиком) о расторжении договора.
2.18. По истечении срока действия договора о передаче личных сбережений, член КПК (пайщик) по первому требованию получает внесенные им личные сбережения, начисленные за пользование ими компенсационные выплаты, а также вправе получить свой паевой взнос, внесенный им при заключении договора о передаче личных сбережений и внесении пая.
2.19. По истечении срока действия договора компенсационные выплаты на денежные средства члена КПК (пайщика) не начисляются.
2.20. Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) производится наличными деньгами, либо по заявлению члена КПК (пайщика) может быть произведен путем перечисления денежных средств с расчетного счета Кооператива на лицевой счет, расчетный счет, либо на банковскую карту члена КПК (пайщика) в течение трех рабочих дней с момента наступления обязанности Кооператива по возврату денежных средств.
2.21. В КПК могут быть предусмотрены договоры о передаче личных сбережений с условием о возврате денежных средств члену КПК (пайщику) только безналичным способом.
2.22. Член КПК (пайщик) имеет право в любое время, но не менее чем за 31 день до срока окончания договора о передаче личных сбережений, передавать в качестве дополнительного вложения личные сбережения в любом размере. Дополнительное вложение суммируется к личным сбережениям члена Кооператива (пайщика), внесенным ранее. Начиная со дня, следующего за днем поступления дополнительного вложения, компенсационные выплаты начисляются на всю сумму личных сбережений.
2.23. При внесении дополнительного вложения между членом КПК (пайщиком) и Кооперативом заключается дополнительное соглашение к договору о передаче личных сбережений. В нем указываются:
- размер дополнительного вложения;
- полная сумма личных сбережений члена КПК (пайщика);
- процентная ставка, по которой начисляются компенсационные выплаты.
2.22. При заключении одного или нескольких дополнительных соглашений к договору о передаче личных сбережений компенсационные выплаты члену КПК (пайщику) производятся согласно последнему дополнительному соглашению.
2.23. В КПК могут быть предусмотрены виды договоров о передаче личных сбережений без возможности внесения дополнительных вложений.
2.24. Член КПК (пайщик) имеет право распоряжаться личными сбережениями как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (доверенность на распоряжение личными сбережениями или получение личных сбережений). Оформление доверенности производится нотариально с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Доверенность также можно оформить в Кооперативе. В Кооперативе можно оформить два вида доверенностей:
1) на получение денежных средств по истечении срока договора о передаче личных сбережений;
2) по истечении срока договора о передаче личных сбережений на заключение нового договора о передаче личных сбережений либо на заключение дополнительных соглашений о пролонгации договора от имени доверителя. При этом доверитель и лицо, которому доверяют должны быть членами Кооператива (пайщиками).
2.25. Кооператив обязан обеспечить конфиденциальность сведений о привлеченных Кооперативом денежных средствах от физического лица - члена Кооператива (пайщика). Предоставление сведений о сумме личных сбережений члена Кооператива (пайщика) и условиях их привлечения Кооперативом кому-либо, кроме самого члена Кооператива (пайщика), не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором передачи личных сбережений, на основании которого привлечены денежные средства от члена Кооператива (пайщика).
3. ПОРЯДОК И ПРИНЦИПЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ВИДЕ ЗАЙМОВ
3.1. Привлечение денежных средств от членов КПК (пайщиков) - юридических лиц осуществляется на основании договора займа, заключаемого в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договоров влечет их недействительность. Договоры должны содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке выплаты процентов за их использование, сроке и порядке их возврата.
3.2. При осуществлении своей деятельности Кооператив руководствуется следующими едиными для всех членов Кооператива (пайщиков) условиями о размере и порядке платы за использование денежных средств членов КПК (пайщиков) по договорам займа в зависимости от сроков размещения денежных средств и размера размещаемой суммы:
|
Сумма займа в рублях
|
от 31 до 66 дней
|
от 67 до 96 дней
|
от 97 до 126 дней
|
от 127 до 156 дней
|
от 157 до 186 дней
|
от 187 до 216 дней
|
от 217 до 246 дней
|
от 247 до 276 дней
|
от 277 до 365 дней
|
|
| |
|
от 20 000
и выше
|
от 2,00% - до 7,50%
|
от 2,00% - до 7,55%
|
от 2,00% - до 7,60%
|
от 2,00% - до 9,65%
|
от 4,00% - до 7,70%
|
от 2,00% - до 7,75%
|
от 2,00% - до 7,80%
|
от 2,00% - до 7,85%
|
от 2,00% - до 8,00%
|
|
Проценты, указанные в таблице – годовые
3.3. За пользование денежными средствами Заемщик производит члену КПК (пайщику) проценты. Размер процентов устанавливается Правлением КПК в пределах, установленных настоящим Положением, и определяется условиями договора займа.
3.4. Виды, формы договоров, процентные ставки, в пределах, установленных настоящим Положением, утверждаются решением Правления Кооператива.
3.5. По истечении срока действия договора займа член КПК (пайщик) по первому требованию получает внесенные им денежные средства по договору займа и начисленные проценты за пользование займом.
3.6. Проценты за пользование начисляются на всю сумму задолженности по займу со дня, следующего за днем получения займа, по дату возврата займа, указанную в договоре, включительно.
3.7. Способ начисления и выплаты процентов за пользование займом Займодавцу определяются каждым видом договора в отдельности и может быть установлен: в конце срока действия договора, ежемесячно.
3.8. Займодавец вправе досрочно расторгнуть договор займа, предупредив об этом заемщика за 10 (десять) календарных дней. Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) производится в течение трех рабочих дней с момента истечения указанного срока.
3.9. При досрочном возврате суммы займа проценты за пользование займом начисляются и уплачиваются за фактический срок пользования займом по ставке, установленной условиями договора займа.
3.10. По истечении срока договора займа член КПК (пайщик) вправе продлить (пролонгировать) срок договора путем заключения дополнительного соглашения на условиях, действующих в КПК на дату заключения дополнительного соглашения. При этом начисленные проценты (начисленные до пролонгации договора) выплачиваются члену КПК (пайщику) в дату окончания срока договора займа.
3.11. Пролонгация договора может производиться неограниченное количество раз, при этом срок каждой пролонгации не может превышать максимальный срок договора, установленный в пункте 1.8 настоящего Положения.
3.12. Возврат денежных средств члену КПК (пайщику) производится путем перечисления денежных средств с расчетного счета Кооператива на расчетный счет члена КПК (пайщика) по окончании срока договора. Датой возврата денежных средств считается дата перечисления средств Кооперативом.
4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
4.1. Кооператив гарантирует соблюдение тайны об операциях своих членов КПК (пайщиков). Все работники КПК обязаны соблюдать тайну об операциях своих членов КПК (пайщиков), а также обо всех иных сведениях членов КПК (пайщиков).
4.2. Кооператив несет ответственность перед своими членами КПК (пайщиками) за неисполнение обязательств по договорам привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков) в соответствии с действующим законодательством.
4.3. На денежные средства членов Кооператива (пайщиков) может быть наложен арест на основании постановления следственных органов, суда, судебных приставов. Выдача денежных средств в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.
4.4. В случае обращения взыскания на личные сбережения, Кооператив не несет материальной ответственности за выдачу денежных средств по договору о передаче личных сбережений, произведенную ранее на законных основаниях.
4.5. Кооператив обязан обеспечить членам Кооператива (пайщикам) доступ к информации об условиях привлечения денежных средств членов Кооператива (пайщиков) без каких либо ограничений, в том числе путем размещения указанной информации в местах оказания услуг (местах заключения договора передачи личных сбережений) и в информационно-¬телекоммуникационной сети «Интернет».
4.6. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива, решениями Общего собрания членов Кооператива (пайщиков) и Правления Кооператива, договорами о передаче личных сбережений и договорами займа.
