Выберите город: Лангепас
Ваш город Лангепас?
Да
Выбрать другой
Договор потребительского займа

Договор потребительского займа

Понятие потребительского кредита

Правовой основой потребительского кредитования является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017) «О потребительском кредите (займе)». Кроме этого, узкоспециализированного нормативного акта, большое число положений о кредитовании содержится в Гражданском кодексе РФ (гл. 42 ГК РФ), в которой разграничиваются понятия займа и кредита, подробно описывается порядок их предоставления, необходимые компоненты договоров, виды ответственности по договору.




Летом 2018 года были внесены существенные изменения в правила предоставления потребительских кредитов. Их суть состоит в изменении порядка предоставления займов и кредитов, условия исчисления процентов, размера неустойки и штрафных санкций.

Актуальность этих изменений обусловлена нездоровой ситуацией, в которой оказалось большое число граждан, которые не могут погасить долговые обязательства по ранее оформленным кредитам. Оказываются в «долговой яме» у коллекторских фирм, перекупающих невозвратные долги у банков и МФО, а затем терроризирующие должников.

Содержание договоров займа и кредитования

ГК РФ предусматривает два вида договоров, внешне схожих между собой, отличающихся лишь субъектами, являющимися кредиторами и предметами договора:

  • Договор займа (ст. 807 ГК РФ) предусматривает возможность предоставления заемщику денег, вещей (определенных родовыми признаками) или ценных бумаг. При этом займодавцем может выступать любое физическое или юридическое лицо.
  • Договор кредитования (потребительский кредит ст.819 ГК РФ) ограничивает субъектов кредитования только банками и кредитными организациями, а предметом договора могут выступать только деньги.
  • Третьим отличием является возмездность договоров. Если заем может быть беспроцентным, то кредитный договор всегда предусматривает получение прибыли в виде процентов за пользование деньгами.

Во всем остальном договоры могут содержать совершенно одинаковые положения.

Условия договора потребительского кредитования

Согласно статье 7 ФЗ № 353, договор потребительского кредитования (займа) состоит из двух основных частей:

  • Общих условий, которые практически воспроизводят положения, содержащиеся в ГК РФ и указанном ФЗ;
  • Индивидуальных условий, в которых стороны оговаривают порядок предоставления займа, срок, условия возврата применительно к конкретному заемщику.

В общие условия включается информация:

  • О кредиторе (наименование, организационная форма, контактные данные, данные о регистрации и пр.);
  • Единые условия предоставления займа (кредита) которые распространяются на всех заемщиков, присоединившихся к оферте;
  • Порядок проверки платежеспособности заемщика и документы, которые он обязан предоставить для оформления кредита;
  • Порядок возврата кредита, процентная ставка и валюта, в которой предоставляется заем.
  • Порядок обеспечение возвратности кредита. В этой части можно предусмотреть привлечение поручителя, несущего солидарную ответственность в случае невозврата средств, или оформлен залог на имущество заемщика, аналогичное стоимости получаемого кредита.
  • До заемщика в общей части договора должны быть доведены сведения о штрафных санкциях за нарушение условий договора (в части своевременного возврата полученных сумм). Новеллой является положение закона о том, что кредитор обязан уведомить заемщика о своих последовательных действиях в случае невозможности должника погасить задолженность. Особенно это касается практики продажи финансовой организации долговых обязательств коллекторским фирмам.

Индивидуальные условия

Индивидуальными считаются переменные условия, которые действуют в отношении конкретного заемщика. Кредитор при этом практически не отходит от содержания своей оферты.

В качестве индивидуальных (дополнительных) условий выступают:

  • Размер получаемого займа;
  • Срок, на которой стороны договариваются о кредитовании;
  • Информация о валюте займа и объеме выплат в случае колебания валюты на бирже относительно национальной валюты РФ;
  • Сроки и периодичность погашения платежей и процентов по кредиту, если предусмотрена возможность внесения средств в счет погашения поэтапного погашения;
  • Указать информацию об обеспечении: реквизиты поручителей или залоговые документы на материальное обеспечение кредита (автотранспорт, недвижимость).

Кроме переменных условия в договоре можно установить цель кредита. Так как заем потребительский, он может рассматриваться как целевой. Кредитор может быть заинтересован в приобретении заемщиком легко ликвидного имущества, которое в случае невозврата долга будет несложно реализовать в счет погашения. Отказать в предоставлении кредита, если заемщик испрашивает деньги на труднореализуемые проекты (разведение экзотических животных, постройку транспортного средства, организацию инновационного производства и пр.).

Где взять заём, и что происходит с банковскими кредитами на фоне пандемии?

Срочно понадобились деньги? Большинство из нас по привычке обращаются в банк, однако летом 2020 года получить нужную сумму стало на порядок сложнее: по данным издания Forbes, в мае банки одобрили только 20,7% заявок на кредит. Вам вряд ли стоит рассчитывать на материальную поддержку, если: Вы лишились работы или столкнулись со снижением заработной платы. Вы хотите оформить необеспеченный кредит (заём не под залог имущества). Здесь все просто: если вы не вернете долг, банк не сможет забрать у вас квартиру или машину. Обратный случай – ипотечный заём. Отсутствие гарантий и высокий риск неплатежеспособности – повод отказать в выдаче средств. Вы не можете похвастаться хорошей кредитной историей. Полное отсутствие таковой тоже не играет вам на руку. Нашли в этом списке себя? Возможно, стоит поискать более доступную альтернативу. В нашем случае – это кооператив.

Представительства



Обращаем Ваше внимание, что сведения, размещённые на настоящем интернет-сайте, носят исключительно информационный характер и их ни в коем случае нельзя рассматривать в качестве оферты, в т.ч. публичной оферты, определяемой положениями статей 435 и 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Конкретные условия предоставления займов и привлечения личных сбережений, в т.ч. размеры процентных ставок по займам и сбережениям, устанавливаются в договорах, заключаемых с членами (пайщиками) КПК «Ренда ЗСК» в соответствии с уставом КПК «Ренда ЗСК», внутренними нормативными документами КПК «Ренда ЗСК», Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 18 июля 2009 г.№190-ФЗ «О кредитной кооперации» и иными нормативными правовыми актами.




Спасибо за обращение! Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время



Обратная связь
Телефон *
Я согласен на обработку персональных данных