Как понять, что заем – правильное решение?
Не стоит думать, что займы берут люди, нерационально расходующие зарплату, не умеющие или не желающие жить по средствам. До 85% всех денег уходит на оплату обучения, закрытие ипотеки и лечение. Сложнее всего тем, кто берет заем лишь для того, чтобы закрыть еще один кредит, однако отчаиваться не нужно. Мы рекомендуем действовать в следующем порядке:
- Определиться, нужен ли вам заем. Если ответ положительный, четко обозначьте его цель и нужную сумму. Возможно, взвесив все «за» и «против», вы поймете, что с покупкой некоторых вещей следует повременить. Мы не призываем отказываться от замены вышедшей из строя бытовой техники, а вот новая шуба вполне может подождать до зарплаты.
- Трезво оценить свои финансовые возможности. Не берите в расчет периодические подработки и другие источники обогащения, не относящиеся к стабильному, официальному доходу. Жизнь очень непредсказуема, поэтому ваши планы могут не осуществиться в силу различных обстоятельств. Конечно, некоторый риск есть всегда (сокращение на работе, серьезная болезнь), однако в сравнении с «котом в мешке» он достаточно мал.
- Выбрать организацию. О специфике данного этапа поговорим далее.
Полезный совет: если заемные средства пойдут на покрытие долга перед каким-то банком, не принимайте поспешных решений. Ваш первый шаг – уведомить организацию о невозможности своевременного внесения платежей в связи с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами. Как правило, банки идут на встречу, предоставляя «каникулы» или снижая ставку по кредиту. Такая операция называется рефинансированием. Самое главное – не медлить.
Минусы МФО: в чем подвох?
Единственный способ избежать неприятных сюрпризов – внимательно читать текст договора. Изучив документ, вы, скорее всего, поймете лишь одно: брать заем в МФО крайне невыгодно. Согласно законодательству РФ, максимально возможная ставка не должна превышать 0,8% от суммы в день. А теперь возьмите калькулятор и посчитайте, сколько процентов набежит за месяц.
К слову, тот же кредитный потребительский кооператив дает деньги под 13,3 % годовых. Если мы говорим о сумме до 500 000 рублей, делается это без поручителей.
Еще одно существенное отличие – срок выдачи займа. В МФО этот период, как правило, не превышает 30 дней. В КПК «Ренда ЗСК» максимальный срок действия договора составляет 60 месяцев, что выгодно, если речь идет о крупной сумме. Полная стоимость потребительского займа складывается из основной суммы и процентов.
